国内首批高级养老信托架构师诞生，23人持证上岗！

　　【导语】

　　日前，从“2025福布斯中国家族传承峰会”获悉，RFO注册家族办公室学会（以下简称“RFO学会”）与昆仑信托联合颁出首批养老信托架构师（高级）证书，23位专业人士通过严格考核获得认证。这标志着中国养老信托人才建设正式迈入专业化、执业化的新阶段。

　　中度老龄化加速，养老信托呼唤复合型专业人才

　　当前，我国已步入中度老龄化社会，传统养老模式承压。以金融工具实现“老有所依、富有所传”正成为全民刚需。2023年中央金融工作会议将养老金融纳入“五篇大文章”；2024年以来，国家金融监督管理总局、民政部等多部门密集出台政策，鼓励信托公司创新养老信托业务。

　　养老信托横跨金融、法律、医疗、康养、遗产规划等多个领域，市场长期缺乏既精通架构设计、又能推动服务落地的复合型人才。

　　三级认证体系筑基，三百余名专业人才先行

　　针对行业痛点，RFO学会前瞻布局人才培养体系。2025年，RFO学会秘书长汪玮兴提出“养老信托架构师”新职业定位，并搭建“初级—中级—高级”三级认证体系：

　　初级证书：线上课程为主，含10节核心课与常态化直播，夯实政策、产品与客群基础认知；

　　中级证书：线下实战工作坊，2天1夜高强度训练，涵盖深度KYC、架构设计、合同解读、跨工具协同，学员须独立完成《养老服务信托规划方案》；

　　高级证书：陪跑孵化营模式，以实习带教方式全程陪跑，覆盖方案到签约的全流程实操。

　　经过一年多深耕，RFO学会联合各地机构已在北京、上海、南京、杭州、宁波等地举办8期线下实战工作坊，累计培养认证300余名初、中级养老信托架构师。本次获得高级认证的23人，均至少成功落地一单养老服务信托，是真正从实战中淬炼出的行业中坚力量。

　　央企信托与专业学会联手立标，打造执业级认证

　　昆仑信托作为中石油旗下核心金融机构，已将养老金融提升至公司战略层面，是行业普惠养老信托的坚定践行者。昆仑信托华东地区业务总部副总裁兼慈善信托办公室负责人成浙军表示此次，“联合RFO学会推出高级认证，核心是打破知识型证书的惯性，打造真正的执业级认证。养老信托架构师（高级）持证人不是‘学过养老信托’，而是‘能做到养老信托落地’。我们致力于深化社会认知，优化服务品质，让普惠型养老信托走进更多家庭。”

　　RFO学会秘书长汪玮兴指出：“高级认证不是学出来的，是做出来的，必须经过实践检验与证明。我们以‘学习—考试—实习—执业’全链条培养，解决行业专业不足、协同难、落地难三大瓶颈，为养老信托规范化发展筑牢人才底座。”

　　首批高级养老信托架构师代表苏恩如现场分享：“从理论到实战、从方案到首单，高级陪跑让我真正打通信托、意定监护、遗嘱与养老服务的全链路。这份证书是能力的证明，更是责任的担当。我有信心用专业守护每一位客户的体面晚年。”

　　从知识型到执业级认证，三大价值凸显

　　此次昆仑信托与RFO学会联合颁发的高级证书，以业务落地为核心，是专业标准与产业实践的强强联合，区别于市场上多数知识型认证。首批高级证书的颁发，对处于发展期的中国养老信托行业意义深远：

　　1. 填补人才标准空白：持证人员具备全流程一站式规划能力；

　　2. 树立执业服务标杆：以“能落地、可复制”为导向，助力养老信托惠及中产家庭与特殊群体；

　　3. 加速生态协同创新：依托信托制度优势，联动保险、医疗、公益、康养机构，构建“备老—享老—终老”全生命周期服务闭环。

　　三大方向发力，共建养老信托生态圈

　　一是持续完善认证体系与人才培养机制。双方将积极响应《中国信托业养老信托业务发展倡议书》中关于培育专业人才的号召，以市场真实需求为导向，系统开发涵盖意定监护、特殊需要信托、养老社区对接、医疗支付结算等适老化特色课程，构建理论与实践并重的专业课程模块。通过不断优化认证标准、丰富教学内容，培育一批既精通信托法律架构、又熟悉养老服务资源的复合型专业人才，为行业持续输送高质量新生力量。

　　二是推动行业标准建设。依托信托财产登记制度的逐步完善（如北京通州不动产信托登记的“首都样本”），积极探索“以房养老信托”“预付监管养老信托”等创新形态，为行业提供更多可复制的实操案例。

　　三是强化生态协同。进一步联合保险、医疗、公益等机构，构建覆盖“备老、享老、终老”全生命周期的养老服务生态，让信托制度优势转化为老年人实实在在的获得感与安全感。

　　专家点评

　　信托制度研究专家，特华博士后科研工作站学术总指导高传捷说：“信托制度在养老事业各项主要制度中居于核心地位。国际老龄化国家的经验证明，信托服务，除了具有人所共知的财产独立、专业管理、风险隔离的基本功能外，它在老龄化社会中还有广泛的使用效果，具有重要的社会意义。在我国，信托制度是老龄社会多项重要制度的连接，承担老年人各项切身权益保障，促进养老产业各细分领域发展；对推动法律、金融、照护进入社区，在慈善文化进乡村、进社区、进家庭，推进家庭责任建设、家教活动开展、家风传承、家族传承深入开展等具有基础性作用。未来，信托服务将在老龄社会的基层治理、养老金管理、养老产业服务与投融资等服务发展发挥重要作用。随着国家制度的完善，越来越多专业人才将会不断涌现，中国养老信托事业将迎来高质量发展的黄金时代，为更多家庭的美满生活贡献独特的制度力量。”

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